Par John Knotek, Vice-président Opérations - Paiements, InsurePay

Un article ré-affiché du bulletin d'information de mai 2015 d'ORBiT Canada

Le secteur des assurances multirisques est un écosystème complexe qui comporte de nombreuses pièces mobiles pour les courtiers et les transporteurs. Malgré cette complexité inhérente, des changements substantiels ont eu lieu et continueront d'avoir lieu. Il existe cependant un processus qui reste sensiblement le même pour les courtiers, un processus dont l'origine remonte au XIe siècle : les vérifications.

Aujourd'hui, la majorité des courtiers continuent de payer les transporteurs par chèque. Les courtiers ne sont pas les seuls, car les chèques restent le principal moyen de paiement pour les transactions interentreprises (B2B) au Canada aujourd'hui.

Avec tous les progrès réalisés dans le domaine des paiements électroniques, comment cela est-il possible ?

En réfléchissant à la réponse à cette question, beaucoup évoqueront des expériences personnelles au cours desquelles ils ne se souviennent pas de la dernière fois qu'ils ont utilisé un chèque. De nombreux milléniaux n'ont peut-être jamais fait de chèque (peut-être parce qu'il n'y a pas d'écran tactile). Le fait est que l'écrasante majorité des paiements personnels sont aujourd'hui effectués par débit, par crédit, en espèces et, plus récemment, par des téléphones permettant les paiements. Pourquoi en est-il ainsi ?

La réponse : simplicité et données.

Lorsque vous êtes allé acheter votre boisson préférée avant le week-end, le total s'est affiché sur la caisse enregistreuse et vous avez payé. Vous n'avez probablement pas remis en question le montant, ni comparé votre liste d'articles avec celle du caissier, ni choisi de payer moins que ce qu'indiquait la caisse. Il s'agit d'une transaction simple : vous payez et vous sortez. Les principaux progrès réalisés dans ce type de transaction ont consisté à accélérer le transfert d'argent d'une partie à l'autre. Simple.

Dans le monde B2B, c'est très différent. Les factures sont envoyées et les payeurs les examinent pour constater que sept palettes de produits ont été facturées alors que seules six sont arrivées, qu'il y a une différence de temps pour les services rendus ou des erreurs de facturation évidentes. Le payeur verse alors le montant de son paiement, qui peut différer de celui de la facture, et envoie des données expliquant les écarts éventuels.

C'est là que les chèques présentent un avantage par rapport aux paiements électroniques existants, qui ne peuvent être accompagnés d'un nombre illimité de données. Au moyen d'une agrafe ou d'un clip, les payeurs peuvent joindre un nombre illimité de pages de données, données que les fournisseurs doivent recevoir avec le paiement pour rapprocher leurs créances. Dans le secteur des assurances multirisques, compte tenu de la complexité des paiements, les courtiers doivent constamment envoyer aux transporteurs des données détaillées sur les versements en même temps que les paiements. Il n'est donc pas surprenant que les chèques dominent toujours dans les paiements entre courtiers et transporteurs.  

Malheureusement, lorsqu'on l'examine d'un œil critique, l'utilisation des chèques est ridiculement longue et donc coûteuse pour les courtiers. Le temps et les dépenses liés à l'achat et à la gestion des chèques, à la recherche de signataires autorisés lorsque des paiements urgents sont nécessaires et à l'expédition s'additionnent. C'est du temps et de l'argent que les courtiers pourraient consacrer à l'amélioration du service à la clientèle et à de nouvelles ventes. En outre, les chèques sont la forme de paiement la plus facile à intercepter, à modifier ou à contrefaire. Vous ne voulez tout simplement pas être exposé à ce type de délit.

Les courtiers doivent donc examiner attentivement leur processus de paiement et se demander si leurs méthodes de paiement des transporteurs et d'envoi des données sont faciles, peu coûteuses et sûres. Lorsqu'ils envisagent d'autres solutions, ils doivent se demander comment tout nouveau processus s'intègre dans les flux de travail existants et comment il garantit que l'argent et les données circulent en une seule étape, avec des notifications en temps réel aux transporteurs. 

Du point de vue de l'industrie, il est grand temps de dépasser la technologie du 11e siècle.

 

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