Comment les sociétés d'indemnisation des accidents du travail exploitent la puissance de la facturation à l'acte pour accroître l'acquisition et la fidélisation des clients tout en réduisant les coûts d'exploitation

Les effets de la pandémie en 2020 et 2021 ont modifié notre façon de travailler, de vivre et même d'acheter de l'assurance.  

En l'espace de trois ans, l'indemnisation des accidents du travail à la carte est passée du statut d'option intéressante à celui d'option de facturation privilégiée, 7 des 10 principaux assureurs proposant l'indemnisation des accidents du travail à la carte par l'intermédiaire d'InsurePay. 

Le fait de travailler avec plus de 560 clients assureurs et de traiter plus de 7 milliards de dollars de paiements de primes chaque année nous permet d'avoir une vision globale des dernières tendances du marché de l'indemnisation des accidents du travail.  

Dans ce livre blanc, nous répondrons à des questions essentielles sur la facturation à l'acte des accidents du travail, telles que 

  • Quels sont les avantages du paiement à l'utilisation ?
  • Quelle est la différence entre la facturation traditionnelle de l'indemnisation des accidents du travail et la facturation à l'acte ?
  • Comment fonctionne l'Anywhere Enabled Integration (AEI) de Duck Creek ? 
Mais tout d'abord, il est important d'expliquer pourquoi la facturation à l'acte des accidents du travail a pris une telle ampleur au cours des dernières années.  
 
D'après les conversations que nous avons eues avec nos clients, les quatre raisons suivantes expliquent l'émergence de la facturation à l'acte.   

1.) Accélération des initiatives de numérisation 

Dans une étude menée par KPMG, 96 % des PDG de compagnies d'assurance ont déclaré que la pandémie avait accéléré les initiatives de numérisation1. Le COVID-19 a forcé les entreprises de toutes formes et de toutes tailles (ainsi que les consommateurs) à adopter la numérisation . Inévitablement, au fil du temps, les consommateurs se sont habitués à la facilité et à la commodité de leurs expériences numériques sur Amazon, Instacart, Starbucks®, etc. et ils ont transposé ces expériences dans leurs achats d'assurance. Si la pandémie a forcé les assureurs à adopter la numérisation, cette évolution était inévitable. Notre prochaine génération de propriétaires de petites entreprises a été qualifiée de génération la plus entreprenante qui soit, 62 % des membres de la génération Z déclarant avoir créé ou avoir l'intention de créer leur propre entreprise2. De nombreux membres de cette génération achèteront bientôt une assurance pour la première fois, et si vous ne pouvez pas leur offrir une expérience numérique transparente, ils trouveront quelqu'un d'autre qui le fera.

2.) Les PME se concentrent sur la gestion des flux de trésorerie

Selon Pymnts.com, 43 % des petites et moyennes entreprises ont déclaré que l'inflation était leur défi le plus pressant3. Les chefs d'entreprise d'aujourd'hui ne peuvent pas se permettre d'immobiliser leur argent avec des paiements forfaitaires importants, et ils apprécient la possibilité de mieux aligner leurs paiements d'assurance contre les accidents du travail sur les risques réels grâce à des données salariales en temps réel.

3.) Augmentation de la demande des agents et des transporteurs

Il est beaucoup plus facile et rentable de conserver les clients existants que d'en acquérir de nouveaux. Par exemple, il peut coûter aux agences d'assurance 7 à 9 fois plus cher d'attirer un nouveau client que de fidéliser un client existant4. En outre, il a été estimé que les cinq principaux acteurs sur différents marchés ont un taux moyen de fidélisation de la clientèle de 94 %5. Alors que les assureurs et les agents cherchent des moyens d'améliorer l'expérience client et de fidéliser les assurés, des méthodes de facturation flexibles telles que le paiement à la carte peuvent augmenter la fidélisation des assurés jusqu'à 10 %.

4.) Les assurés demandent des options de facturation et de paiement souples

La combinaison de l'inflation et de l'accès limité au capital signifie que les petites et moyennes entreprises exigent des méthodes de facturation et de paiement flexibles. Les assureurs qui vont à la rencontre des clients en leur proposant des méthodes de paiement flexibles peuvent accroître la satisfaction et la fidélisation de la clientèle. Dans une enquête menée par InvoiceCloud, 79 % des personnes préfèrent effectuer des paiements par le biais de canaux numériques6, et 80 % des consommateurs satisfaits ont déclaré qu'ils étaient plus enclins à renouveler leurs polices via Autopay7.

Les clients considèrent leurs méthodes de paiement préférées comme la première capacité numérique la plus importante. - 2023 Indice mondial des achats numériques

L'indemnisation traditionnelle des accidents du travail ou le paiement à l'acte

L'une des difficultés de la couverture traditionnelle des accidents du travail réside dans le fait qu'elle nécessite le versement d'une somme forfaitaire importante à l'avance, basée sur une estimation de la masse salariale, ainsi qu'un audit annuel pour s'assurer que les primes n'ont pas été surpayées ou sous-payées.    

Les assureurs ont besoin de personnel et de paperasserie pour établir les devis, lier les contrats et assurer le service après-vente. Non seulement l'expérience client n'est pas optimale, mais les coûts opérationnels des assureurs augmentent en raison des processus manuels et redondants. 

Les progrès de la technologie, intégrationset la capacité de partager des données permettent désormais aux transporteurs d'offrir à leurs clients une alternative à la facturation traditionnelle des accidents du travail.  

InsurePay, par exemple, calcule, collecte et verse les primes d'assurance à chaque cycle de paie (hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel) en utilisant les données de la paie en temps réel en temps réel provenant de près de 2 000 fournisseurs de services de paieCes données proviennent de fournisseurs de services de paie, tels que 

Cela permet à InsurePay d'aligner l'utilisation de l'assurance et les primes. En outre, il élimine la nécessité de verser des sommes forfaitaires importantes et peut réduire les coûts d'audit jusqu'à 50 %.

Mesures du succès des clients d'InsurePay

  • Jusqu'à 10 % d'augmentation de la rétention des assurés
  • Jusqu'à 50 % de réduction des coûts d'audit
  • Jusqu'à 75 % de réduction des créances irrécouvrables (primes irrécouvrables après les audits de fin d'année)

L'accélérateur de Duck Creek permet d'ajouter un système d'indemnisation des accidents du travail avec paiement à l'acte en 10 jours

Offrir une expérience client exceptionnelle avec des options de facturation et de paiement flexibles ne signifie pas que les opérateurs doivent mobiliser des ressources informatiques précieuses. 

L'Anywhere Enabled Integration (AEI) de Duck Creek avec InsurePay se charge de toutes les tâches lourdes(diminution de 80 % de la charge de travail) pour permettre aux transporteurs d'être d'être opérationnels dans les 7 à 10 jours! L'AEI d'InsurePay avec Duck Creek offre aux transporteurs les options suivantes :

Autodéclaration

Les assurés qui préfèrent s'auto-déclarer peuvent saisir manuellement les informations relatives à la paie via un portail personnalisé de l'assureur. A partir de là, InsurePay calculera automatiquement le montant dû et paiera l'assureur. Il s'agit d'un processus manuel pour l'assuré, mais d'un processus sans contact pour l'assureur. 

Rapports automatiques

Cette option est sans contact pour l'assuré et l'assureur. En fonction du cycle de paie de l'assuré (hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel), InsurePay calculera automatiquement la prime due grâce à nos intégrations avec près de 2.000 fournisseurs de paie. Après avoir calculé la prime due, InsurePay paiera automatiquement l'assureur.  

Avantages

  • Stimuler l'acquisition et la fidélisation des clients en proposant des options de facturation et de paiement flexibles
  • Améliorer la prise de décision en matière de souscription et de sinistres grâce à de meilleures données
  • Réduire les dépenses opérationnelles en automatisant les processus manuels et redondants

Les assureurs ne vendent pas seulement des produits, ils vendent des expériences 

Au cours des dernières années, les attentes des clients ont évolué sous nos yeux. En 2023, les assureurs ne vendent pas seulement des produits, ils vendent des expériences.  

Pour attirer et fidéliser les clients sur le marché hautement concurrentiel de l'assurance accidents du travail, les assureurs doivent proposer une couverture d'assurance sur mesure, ainsi que simple, facileset de routine de facturation et de paiement.  

Auparavant, les systèmes centraux fermés empêchaient les assureurs d'ajouter rapidement de nouveaux produits pour répondre aux demandes des clients. La plateforme ouverte de Duck Creek est au cœur des solutions P&C des assureurs, ce qui leur permet d'ajouter de nouveaux produits en utilisant un minimum de ressources informatiques.  

Et comme InsurePay est entièrement intégré aux systèmes de police et de facturation de Duck Creek, 

Les transporteurs peuvent répondre aux attentes de leurs clients en leur proposant une facturation à l'acte des accidents du travail par le biais d'un portail personnalisé dans les délais suivants 7 à 10 jours.

Depuis près de 20 ans, InsurePay aide les transporteurs de toutes formes et de toutes tailles à mettre en œuvre la facturation à l'acte pour les accidents du travail. Pour planifier une consultation sans obligation, contactez (insérer le nom) pour planifier un appel de 30 minutes. 

Pour plus d'informations sur l'AEI de Duck Creek avec InsurePay, regardez notre vidéo ou visitez https://insurepay.com/duckcreek/.

À propos de Duck Creek Technologies

Duck Creek Technologies est le fournisseur de solutions intelligentes qui définit l'avenir du secteur de l'assurance IARD et de l'assurance générale. Nous sommes la plateforme sur laquelle les systèmes d'assurance modernes sont construits, permettant au secteur de capitaliser sur la puissance du cloud pour mener des opérations agiles, intelligentes et évolutives. L'authenticité, l'objectif et la transparence sont au cœur de Duck Creek, et nous pensons que l'assurance devrait être disponible pour les particuliers et les entreprises au moment, à l'endroit et de la manière dont ils en ont le plus besoin. Nos solutions, leaders sur le marché, sont disponibles sur une base autonome ou en tant que suite complèteElles sont toutes disponibles via Duck Creek OnDemand. Visitez le site www.duckcreek.com pour en savoir plus. Suivez Duck Creek sur nos canaux sociaux pour obtenir les dernières informations - LinkedIn et Twitter.

 

Sources d'information

Source 1 : https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/jm/pdf/insurance/96-of-insurance-ceos-indicate-acceleration-in-digitization-due-to-the-pandemic.pdf

Source 2 : https://www.cnbc.com/2022/06/18/microsoft-finds-gen-z-is-redefining-the-idea-of-work-hustle.html

Source 3 : https://www.pymnts.com/smbs/2023/only-26-of-main-street-businesses-have-access-to-60-days-of-cash/

Source 4 : https://www.insurancethoughtleadership.com/customer-experience/lowering-costs-customer-acquisition

Source 5 : https://surveysparrow.com/blog/heres-something-didnt-know-average-customer-retention-rate-industry/#section1

Source 6 : https://invoicecloud.net/blog/3-new-biller-best-practices/

Source 7 : https://invoicecloud.net/blog/infographic-digital-transformation/

En savoir plus sur InsurePay aujourd'hui !